;(function() {
window.createMeasureObserver = (measureName) => {
var markPrefix = `_uol-measure-${measureName}-${new Date().getTime()}`;
performance.mark(`${markPrefix}-start`);
return {
end: function() {
performance.mark(`${markPrefix}-end`);
performance.measure(`uol-measure-${measureName}`, `${markPrefix}-start`, `${markPrefix}-end`);
performance.clearMarks(`${markPrefix}-start`);
performance.clearMarks(`${markPrefix}-end`);
}
}
};
/**
* Gerenciador de eventos
*/
window.gevent = {
stack: [],
RUN_ONCE: true,
on: function(name, callback, once) {
this.stack.push([name, callback, !!once]);
},
emit: function(name, args) {
for (var i = this.stack.length, item; i--;) {
item = this.stack[i];
if (item[0] === name) {
item[1](args);
if (item[2]) {
this.stack.splice(i, 1);
}
}
}
}
};
var runningSearch = false;
var hadAnEvent = true;
var elementsToWatch = window.elementsToWatch = new Map();
var innerHeight = window.innerHeight;
// timestamp da última rodada do requestAnimationFrame
// É usado para limitar a procura por elementos visíveis.
var lastAnimationTS = 0;
// verifica se elemento está no viewport do usuário
var isElementInViewport = function(el) {
var rect = el.getBoundingClientRect();
var clientHeight = window.innerHeight || document.documentElement.clientHeight;
// renderizando antes, evitando troca de conteúdo visível no chartbeat-related-content
if(el.className.includes('related-content-front')) return true;
// garante que usa ao mínimo 280px de margem para fazer o lazyload
var margin = clientHeight + Math.max(280, clientHeight * 0.2);
// se a base do componente está acima da altura da tela do usuário, está oculto
if(rect.bottom < 0 && rect.bottom > margin * -1) {
return false;
}
// se o topo do elemento está abaixo da altura da tela do usuário, está oculto
if(rect.top > margin) {
return false;
}
// se a posição do topo é negativa, verifica se a altura dele ainda
// compensa o que já foi scrollado
if(rect.top < 0 && rect.height + rect.top < 0) {
return false;
}
return true;
};
var asynxNextFreeTime = () => {
return new Promise((resolve) => {
if(window.requestIdleCallback) {
window.requestIdleCallback(resolve, {
timeout: 5000,
});
} else {
window.requestAnimationFrame(resolve);
}
});
};
var asyncValidateIfElIsInViewPort = function(promise, el) {
return promise.then(() => {
if(el) {
if(isElementInViewport(el) == true) {
const cb = elementsToWatch.get(el);
// remove da lista para não ser disparado novamente
elementsToWatch.delete(el);
cb();
}
}
}).then(asynxNextFreeTime);
};
// inicia o fluxo de procura de elementos procurados
var look = function() {
if(window.requestIdleCallback) {
window.requestIdleCallback(findByVisibleElements, {
timeout: 5000,
});
} else {
window.requestAnimationFrame(findByVisibleElements);
}
};
var findByVisibleElements = function(ts) {
var elapsedSinceLast = ts - lastAnimationTS;
// se não teve nenhum evento que possa alterar a página
if(hadAnEvent == false) {
return look();
}
if(elementsToWatch.size == 0) {
return look();
}
if(runningSearch == true) {
return look();
}
// procura por elementos visíveis apenas 5x/seg
if(elapsedSinceLast < 1000/5) {
return look();
}
// atualiza o último ts
lastAnimationTS = ts;
// reseta status de scroll para não entrar novamente aqui
hadAnEvent = false;
// indica que está rodando a procura por elementos no viewport
runningSearch = true;
const done = Array.from(elementsToWatch.keys()).reduce(asyncValidateIfElIsInViewPort, Promise.resolve());
// obtém todos os elementos que podem ter view contabilizados
//elementsToWatch.forEach(function(cb, el) {
// if(isElementInViewport(el) == true) {
// // remove da lista para não ser disparado novamente
// elementsToWatch.delete(el);
// cb(el);
// }
//});
done.then(function() { runningSearch = false; });
// reinicia o fluxo de procura
look();
};
/**
* Quando o elemento `el` entrar no viewport (-20%), cb será disparado.
*/
window.lazyload = function(el, cb) {
if(el.nodeType != Node.ELEMENT_NODE) {
throw new Error("element parameter should be a Element Node");
}
if(typeof cb !== 'function') {
throw new Error("callback parameter should be a Function");
}
elementsToWatch.set(el, cb);
}
var setEvent = function() {
hadAnEvent = true;
};
window.addEventListener('scroll', setEvent, { capture: true, ive: true });
window.addEventListener('click', setEvent, { ive: true });
window.addEventListener('resize', setEvent, { ive: true });
window.addEventListener('load', setEvent, { once: true, ive: true });
window.addEventListener('DOMContentLoaded', setEvent, { once: true, ive: true });
window.gevent.on('allJSLoadedAndCreated', setEvent, window.gevent.RUN_ONCE);
// inicia a validação
look();
})();
Sem dinheiro para investir? Se você economizar R$ 1 por dia já tem opções
Imagem: Getty Images
Sophia Camargo
Colaboração para o UOL, em São Paulo
29/06/2017 04h00
Quem acha que não consegue poupar porque sobra pouco dinheiro por mês está enganado. Se economizar R$ 1 real por dia, em um mês já terá o suficiente para aplicar no Tesouro Direto, que permite a compra de títulos a partir de R$ 30.
A própria poupança aceita depósitos de qualquer valor e tem a vantagem de não cobrar taxa de istração nem Imposto de Renda. Há ainda a opção de investir em fundos e CDBs.
Veja as dicas de onde investir com Alexander Shukowsky, especialista em investimentos da Easynvest, e Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, istração e Contabilidade):
Poupança
Imagem: iStock
Com a queda da taxa de juros, a poupança está voltando a ficar atraente para o investidor, avalia Oliveira. Segundo ele, o rendimento da aplicação foi de 7,98% em 12 meses, enquanto a inflação medida pelo IPCA ficou em 3,60% no mesmo período. “No ano, a inflação está em 1,42% e o rendimento da poupança em 3,54%, mais que o dobro”, diz.
Dentre as vantagens da poupança, está o fato de não haver aplicação mínima, ser um investimento muito simples de fazer e ter isenção de Imposto de Renda e taxa de istração.
Uma desvantagem é o fato de ser preciso aguardar o aniversário da poupança para obter o rendimento. O rendimento fixo de 0,5% ao mês mais TR é ruim em época de juros altos, mas pode ser uma vantagem quando as taxas de juros caem. Mas se a taxa Selic atingir 8,5% ao ano, o rendimento da poupança a a ser de 70% da Selic mais TR. “Por isso, o potencial de ganho do Tesouro Selic é maior que a poupança”, diz Shukowsky.
A poupança tem garantia de até R$ 250 mil pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Para investir é muito simples: basta abrir uma conta poupança no banco e ar a fazer os depósitos.
Tesouro Direto
Imagem: Alan Marques/Folhapress
Os títulos do Tesouro Direto são considerados a aplicação mais segura que existe porque quem garante esses papéis é o Tesouro Nacional. Na prática, o investidor empresta seu dinheiro ao governo, que o remunera por isso. A aplicação mínima é de 1% do valor de um título público federal, desde que esse valor seja de pelo menos R$ 30.
Há três tipos de títulos disponíveis na plataforma de negociação online:
Tesouro Selic: acompanha a taxa de juros, é aplicação mais recomendada para quem não sabe quando vai precisar do dinheiro. Como sempre tem uma rentabilidade positiva, é indicado para o dinheiro de mais curto prazo. Rende 100% da taxa Selic, por isso, tem melhor desempenho quando a tendência dos juros é de alta. Mesmo com a tendência de queda da taxa de juros, os especialistas recomendam a aplicação pela segurança que representa.
Tesouro IPCA+: titulo indexado à inflação, é uma opção para se proteger do custo de vida e garantir juro prefixado. Não é indicado para quem não sabe quando vai precisar do dinheiro, pois o preço dos títulos é ajustado diariamente num processo chamado marcação a mercado, que pode fazer com que o preço do papel oscile mais do que as ações da Bolsa. Se decidir comprar o papel, programe-se para sacar somente na data do vencimento.
Tesouro Prefixado: papel cuja rentabilidade já é conhecida do investidor no momento da compra. É uma aplicação recomendada com a queda da taxa de juros, mas o investidor deve ter o mesmo cuidado de esperar a data de vencimento para ter a certeza da rentabilidade do papel, já que o título também tem oscilação diária de preço.
No Tesouro IPCA e Prefixado, preste atenção ao prazo de vencimento. Quem tirar o dinheiro antes pode perder rendimento.
Para fazer esse investimento é preciso procurar um banco ou corretora, escolher o tipo de título no qual quer investir e o prazo de investimento. Também é preciso fazer novas compras quando o título vence.
Dentre os custos está o Imposto de Renda, em função do prazo da aplicação (quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor será a alíquota cobrada). Veja a tabela:
Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%
Se o dinheiro ficar investido por um prazo inferior a 30 dias, haverá também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Outra opção para aplicar pouco dinheiro são os CDBs (Certificados de Depósito Bancário). Ao comprar este papel, o investidor está, na prática, emprestando dinheiro ao banco e recebendo juros por isso.
O valor mínimo para comprar um CDB varia de banco para banco, mas quanto menor o investimento, menor a remuneração obtida pelo investidor.
“No mercado de balcão dos grandes bancos, quem tem pouco dinheiro vai receber por volta de 70% do CDI se o papel tiver liquidez diária”, diz Oliveira.
Na quarta-feira (28), o especialista Shukowsky informou que uma instituição tinha um CDB que prometia pagamento de 119% do CDI para um investimento mínimo de R$ 3.000. A desvantagem é que o dinheiro não pode ser retirado antes de cinco anos.
No mesmo dia, um grande banco oferecia um CDB com aplicação inicial de R$ 500, com remuneração de 77% do CDI. Demais aportes a R$ 100.
Os CDBs também têm incidência de Imposto de Renda:
• Até 180 dias: 22,5% • De 181 a 360 dias: 20% • De 361 a 720 dias: 17,5% • Acima de 720 dias: 15%
Se o dinheiro ficar investido por um prazo inferior a 30 dias, haverá também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Não há cobrança de taxa de istração.
Fundos
Imagem: Getty Images
Os fundos de investimento também são uma opção democrática para quem quer aplicar seu dinheiro. Segundo Shukowsky, há fundos que aceitam investimentos a partir de R$ 100. Os mais conservadores são os chamados DI, que aplicam principalmente em títulos públicos atrelados à taxa Selic.
O principal cuidado que o investidor deve ter ao escolher um fundo é olhar as taxas de istração, que costumam ser altas e desproporcionais ao pouco trabalho que o gestor tem para istrar um fundo DI.
Segundo Oliveira, essas taxas variam de 0,5% a 4%. Quanto mais altas, pior para a rentabilidade do seu investimento. “Um nível aceitável é de 0,5% a 0,75%”, diz Shukowsky. “Se a taxa for superior 1,5%, a poupança rende mais”, diz Oliveira.
Se a opção for por um fundo multimercado, que exige mais esforço do gestor, as taxas podem chegar até 2,5% ao ano para serem aceitáveis, diz o especialista da Easynvest.
Os fundos também têm incidência de Imposto de Renda:
• Até 180 dias: 22,5% • De 181 a 360 dias: 20% • De 361 a 720 dias: 17,5% • Acima de 720 dias: 15%
Se o dinheiro ficar investido por um prazo inferior a 30 dias, haverá também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
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