Quanto rendem R$ 10 mil nos investimentos mais seguros do país hoje

A coluna de hoje é para quem quer segurança na hora de investir o dinheiro.

Você vai ver que existe uma diferença razoável de rentabilidade entre diferentes aplicações igualmente seguras. Veja quanto rendem R$ 10 mil nas cinco opções de investimento do país em que o risco é praticamente zero.

Poupança: R$ 639 ao ano

Atualmente, o rendimento da poupança está em 6,39% ao ano. Se continuar nesse patamar, uma aplicação de R$ 10 mil hoje renderá R$ 639 ao longo dos próximos 12 meses.

A tendência é, de fato, que a rentabilidade da poupança se mantenha próxima do patamar atual.

Fundos DI: R$ 1.044 por ano

É por isso que todo mundo tem falado que a poupança não está valendo a pena hoje de jeito nenhum.

Os fundos de investimento do tipo DI, que são tão práticos e seguros quanto a poupança, estão com uma rentabilidade muito maior.

Se o seu banco ou corretora oferece um fundo DI com taxa de istração de 1% ou menos (e a maioria oferece), o ganho líquido de um investimento de R$ 10 mil ficará em torno de R$ 1.044 nos próximos 12 meses.

Esse e todos os outros cálculos deste texto já descontam o Imposto de Renda.

O interessante do fundo DI é que, se ele tiver uma taxa de istração baixa (de até 1% ao ano), acaba sendo um bom negócio tanto para o investidor quanto para o banco, em comparação com a poupança.

Além disso, é uma opção bastante prática para a movimentação diária, pois não requer que você abra conta em uma corretora (como requer o Tesouro Direto, por exemplo).

Tesouro Selic: R$ 1.052 ao ano

O Tesouro Selic é o título mais conservador do Tesouro Direto. A única forma de perder dinheiro investindo nele é se você resgatar o dinheiro logo no dia seguinte ou menos de de uma semana após aplicar. Ainda assim, a perda será irrisória.

Investindo R$ 10 mil nesse papel, daqui a 12 meses a tendência é de que você tenha um ganho líquido de R$ 1.052. Ou seja, ligeiramente acima do que você lucraria com um fundo DI.

É por isso que eu não coloco o meu dinheiro no Tesouro Selic. Acho o fundo DI mais prático para movimentar. Além disso, aquela pequena perda que você pode ter no Tesouro Selic se resgatar em poucos dias, no fundo DI você não tem.

É no fundo DI que eu deixo o dinheiro do dia a dia, ou seja, aquele que eu não vou gastar hoje, mas posso gastar amanhã.

Tesouro IPCA: R$ 1.096 ao ano

O Tesouro IPCA, outro título do Tesouro Direto, daria um rendimento líquido em torno de R$ 1.096 ao ano, para um investimento inicial de R$ 10 mil.

Parte da rentabilidade desse ativo varia de acordo com a inflação. Para esse cálculo, considerei uma inflação de 6,47% ao ano, que foi a taxa registrada nos últimos 12 meses.

Não custa lembrar que o Tesouro IPCA só é um investimento seguro se você não resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento. Caso o faça, existe chance de perder dinheiro (não raro, algo em torno de 5% a 10%).

Para essa simulação, usei o Tesouro IPCA que vence no ano de 2045. Portanto, é uma aplicação para longo prazo. Se não puder aguardar até essa data, existe uma opção com vencimento em 2026.

Tesouro Prefixado: R$ 1.100 ao ano

Entre os investimentos seguros, o Tesouro Prefixado é o único com rentabilidade totalmente previsível.

Aplicando R$ 10 mil hoje, você necessariamente terá um lucro de R$ 1.100 no primeiro ano. O título que usei para o cálculo é um que vence em 2026.

Mas saiba que esse é o rendimento para quem segurar o investimento até o vencimento. Se resgatar antes, existe risco de perda, como no caso do Tesouro IPCA.

Onde investir?

Como você deve ter percebido, existe um abismo de rentabilidade entre a poupança e os outros quatro investimentos seguros aqui analisados.

Já entre os fundos DI e os três tipos de títulos do Tesouro Direto, a diferença é bem menor, quando se trata da rentabilidade prevista para o prazo de um ano.

Se você não sabe muito bem quando vai precisar resgatar o dinheiro, o mais adequado é escolher um fundo DI ou o Tesouro Selic. Já se você sabe que, com certeza, vai conseguir segurar até a data de vencimento, o Tesouro IPCA é o mais indicado, pois ele ainda livra você do risco da inflação.

Já o Tesouro Prefixado, como não varia com a inflação, não considero adequado para quem quer garantir o crescimento do patrimônio a longo prazo.

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