Regra 50-30-20: Aprenda um método para conseguir economizar hoje
Quem nunca começou a poupar dinheiro, mas acabou desistindo? Seja porque não conseguiu controlar o orçamento, esqueceu de anotar os gastos ou achou tudo muito complicado.
Caso você já tenha ado por uma dessas situações, saiba que a organização é o primeiro o para ajudar você a mudar sua vida financeira e a começar a poupar.
Vou mostrar que existem várias maneiras de descomplicar essa organização financeira. Uma estratégia muito simples, fácil de colocar em prática e eficiente, é o método 50-30-20, que ajuda você a dividir o dinheiro para cada tipo de prioridade e apoiar o seu planejamento financeiro. Veja abaixo.
E o que é o método 50-30-20 e como ele pode apoiar a sua organização financeira?
O método 50-30-20 consiste em dividir a sua renda líquida mensal em três partes (50%, 30% e 20%), considerando as despesas fixas, despesas variáveis e o dinheiro que você irá poupar. O principal objetivo é que você consiga equilibrar as suas entradas e saídas e poupar dinheiro, entendendo qual será o destino do seu dinheiro.
50% para as despesas fixas e essenciais
Nessa parte, você vai listar todos os gastos para pagar o que é essencial, como despesas com moradia, conta de luz, gastos com supermercado, transporte e plano de saúde.
Para definir o que é essencial, tome consciência e avalie o que pode ser dispensável e o que efetivamente é necessário.
Nessa etapa pode acontecer de as despesas fixas serem maiores que 50% da sua receita. Neste caso é ideal rever alguns gastos, identificar o que você pode ajustar para que sua vida financeira fique em ordem e equilibrada. Lembre-se de que sempre será necessário estabelecer limites para algumas despesas.
Dicas
- Controle o consumo de energia.
- Procure promoções na hora de realizar suas compras no supermercado.
30% para despesas variáveis, gastos que não são necessários
Tudo aquilo que não for considerado essencial para sua sobrevivência, pode ser classificado como gasto dispensável ou variável, como TV por , lazer, mimos cotidianos, entre outros.
Para ficar mais fácil a diferenciação entre despesas fixas e essenciais (50%) de despesas variáveis e dispensáveis (30%), pense naquilo que realmente é necessário (50%) e o que é desejo (30%).
Dicas
- Não é necessário que você corte tudo o que te dá prazer, tornando a vida sem graça! A dica é balancear os seus gastos, aprender a usar melhor seu dinheiro para priorizar os momentos de prazer.
- O problema não é o '" cafezinho" que você toma, mas a ausência de controle e os exageros. Então fique atento!
20% para reserva financeira e projetos. O dinheiro que você irá poupar
Esse é o dinheiro que você irá investir nos seus projetos ou que irá garantir tranquilidade.
O ideal é que você dê nome às reservas, como reserva da tranquilidade, reserva de emergência, reserva para o carro novo, reserva para a casa própria, entre outros.
Com essa prática, os seus sonhos começam a se materializar. Mas, para chegar nessa etapa é necessário que as etapas anteriores sejam cumpridas, assim essa etapa será a recompensa.
Dicas
- Se tiver dívidas, esse percentual poderá ser utilizado para quitá-las.
- Após quitar as dívidas, priorize a reserva de emergência, que precisar ser em opções de investimento de alta liquidez e baixo risco, como CDBs que rendem 100% do CDI (taxa próxima a taxa de juros) ou Tesouro Selic.
Como sair da teoria e colocar em prática o método 50-30-20
Chegou o momento de colocar em prática todo conhecimento e começar a organizar sua vida financeira. Lembre-se de que a primeira premissa dessa técnica é ter disciplina, então vamos lá!
Primeiro o
Saiba qual o total de suas receitas.
Exemplo: Salário líquido de R$ 2.500,00 (para quem tem renda variável, o ideal é fazer a média do valor recebido nos últimos 12 meses)
Segundo o
Separe os percentuais para cada etapa:
Exemplo:
50% gastos fixos e essenciais: R$ 1.250,00
30% para gastos dispensáveis e despesas variáveis: R$ 750,00
20% dinheiro que você irá poupar: R$ 500,00
Terceiro o
Liste os gastos que você tem planejado.
Dica
Calma, não se assuste! Caso a sua realidade não se enquadre no modelo acima, os percentuais podem ser ajustados de acordo com o seu momento de vida, até você conquistar o hábito de organização financeira e depois adequar aos seus projetos e prioridades.
Lembre-se de que a premissa desse método é a disciplina, para gerar, assim, o que chamamos de consciência financeira, e ajudar você a entender o quanto ganha, o quanto irá gastar e que tem um caminho planejado para conquistar seus sonhos.
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