Seu ganho nos investimentos pode ser comido por impostos; saiba quais são
Ao escolher seus investimentos, é preciso prestar atenção às taxas e aos impostos pagos, porque eles podem diminuir bastante os seus ganhos.
Você sabe o que é taxa de corretagem? Como acontece o pagamento da taxa de performance? E como é calculado o Imposto de Renda? Tira essas e outras dúvidas abaixo e aproveite melhor seus rendimentos.
Taxa de custódia
De forma simples, a taxa de custódia é um valor cobrado pelas instituições financeiras, como os bancos e as corretoras, para que determinada aplicação seja realizada. Calculada sobre o valor total investido naquele ativo, essa taxa pode ser aplicada de forma mensal ou anual.
Entre as modalidades de investimentos que exercem a cobrança da taxa de custódia, estão os títulos do Tesouro Direto, os fundos imobiliários e o mercado de ações.
Até fevereiro de 2021, aplicações de até R$ 300 mil na Bolsa contavam com a isenção da taxa de custódia. Hoje, esse valor caiu para até R$ 20 mil. Dessa forma, a B3 estabeleceu uma tabela progressiva, que varia entre 0,05% a 0,0005%. Saiba mais aqui.
Para os títulos públicos do Tesouro Direto, a taxa de custódia a de 0,25% para 0,2% a partir de janeiro de 2022. O pagamento pode ser feito de forma semestral, no pagamento de juros, na venda ou na saída do investimento —o que ocorrer primeiro.
Taxa de istração
A taxa de istração é um valor cobrado dos cotistas pelos fundos de investimento. O dinheiro é usado para remunerar os gestores que fazem a tarefa de escolher as melhores opções para aplicar os recursos de seus clientes.
A taxa é cobrada em fundos de ações ou do mercado imobiliário, por exemplo. Não há limites para o valor da taxa.
Taxa de corretagem
Para realizar a compra ou venda de uma ação na Bolsa de Valores, os bancos e corretoras exercem a cobrança da taxa de corretagem por operação.
Esses valores variam de acordo com a instituição. Muitas empresas do mercado financeiro oferecem a corretagem zero como forma de atrair novos clientes. Fique atento antes de investir.
Taxa de performance
Como o próprio nome diz, ela avalia o resultado que os gestores conseguem ao investir o dinheiro dos clientes. Em boa parte dos casos, a referência ("benchmark") para os investimentos é o Ibovespa. Portanto, o gestor ganha se sua estratégia exceder o principal índice da Bolsa brasileira.
No Brasil, esse custo fica em torno de 20% sobre todo o ganho que ultraar o Ibovespa.
Taxa de carregamento
A taxa de carregamento é cobrada quando o investidor realiza movimentações financeiras na previdência privada. Essa taxa pode ser paga a cada depósito ou no resgate dos valores.
Ocorre também quando o investidor decide fazer a portabilidade para outra instituição financeira de sua escolha. Diferentemente de algumas taxas, essa incide apenas sobre os valores investidos.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é federal e cobrado sobre qualquer operação financeira, seja crédito, empréstimo, câmbio ou seguro, tanto de pessoas quanto de empresas.
Nos investimentos, essa taxa a por investimentos de renda fixa, como CDBs, títulos do Tesouro Direto e fundos DI. A cobrança é regressiva, ficando menor conforme o tempo a. Pode chegar a zero para aplicações com prazo superior a 30 dias.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda (IR) tem incidência diferente conforme o tipo e o prazo de aplicação.
Em operações de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, e fundos multimercado, o IR é cobrado de forma regressiva (quanto mais tempo investido, menos imposto paga):
Aplicações de até seis meses: 22,5% de IR
De seis meses e um dia a um ano: 20%
De um ano e um dia a dois anos: 17,5%
Acima de dois anos: 15%.
Em alguns casos, não se paga Imposto de Renda: poupança, LCIs e LCAs.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade ada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
ID: {{comments.info.id}}
URL: {{comments.info.url}}
Ocorreu um erro ao carregar os comentários.
Por favor, tente novamente mais tarde.
{{comments.total}} Comentário
{{comments.total}} Comentários
Seja o primeiro a comentar
Essa discussão está encerrada
Não é possivel enviar novos comentários.
Essa área é exclusiva para você, , ler e comentar.
Só s do UOL podem comentar
Ainda não é ? Assine já.
Se você já é do UOL, faça seu .
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Reserve um tempo para ler as Regras de Uso para comentários.