Tem dinheiro na poupança? Veja quanto perderia em 2023 e corrija esse erro
Às vezes as pessoas mantêm dinheiro na poupança mesmo sabendo que estão tendo prejuízo, em comparação com outras aplicações.
Em geral, o investidor não sai da poupança por dois motivos: não sabe quanto está perdendo e não sabe como sair da poupança de forma segura. Na coluna de hoje, você saberá quanto tende a perder em 2023 se deixar dinheiro na poupança e como migrar para outros investimentos tão ou mais seguros.
Quanto você perde
Hoje, a poupança rende 6,39% ao ano. Já o Tesouro Selic, um título do Tesouro Direto que é até mais seguro, está com rentabilidade de 11,34% ao ano, já descontado o Imposto de Renda.
Nesse ritmo, uma aplicação de R$ 1.000 na poupança geraria um ganho acumulado de R$ 64 nos próximos 12 meses. No Tesouro Selic, o lucro chegaria a R$ 113, uma diferença de R$ 49.
Se você tem R$ 5.000, a perda seria de R$ 248, conforme os dados abaixo.
- Aplicação de R$ 1.000: perda de R$ 49
- Aplicação de R$ 3.000: perda de R$ 149
- Aplicação de R$ 5.000: perda de R$ 248
- Aplicação de R$ 10.000: perda de R$ 496
- Aplicação de R$ 50.000: perda de R$ 2.478
As projeções consideram a rentabilidade atual tanto da poupança quanto do Tesouro Selic. É possível que a taxa básica de juros caia um pouco em 2023, o que reduziria a diferença. Mas, de qualquer maneira, ainda haverá diferença.
Como sair da poupança com segurança
Para sair da poupança com segurança total, você tem, basicamente, duas opções: ir para um fundo de investimento do tipo DI (a forma mais prática) ou investir no Tesouro Selic.
O fundo DI é a forma mais prática, mas ele só vale a pena se tiver taxa de istração baixa. Atualmente, se essa taxa for de 1,5% ou menos, já se tem uma vantagem razoável em comparação com a poupança.
Para migrar da poupança para um fundo DI, primeiro pergunte ao gerente do seu banco ou ao assessor da sua corretora qual é a taxa de istração mais baixa que ele consegue para você em um fundo DI.
Pergunte, também, se o fundo DI possibilita o resgate imediato para a sua conta corrente. Se ele tiver algum fundo DI com taxa inferior a 1,5% com possibilidade de resgate imediato, você já estará em vantagem em relação à poupança.
Para aplicar no Tesouro Selic, você precisa ter conta em uma corretora. Nesse caso, pergunte ao gerente do seu banco como é o procedimento ou escolha uma corretora independente.
Eu, particularmente, prefiro fundo DI. Não tenho aplicações no Tesouro Selic porque o fundo me permite aplicar e resgatar muito rapidamente, o que é muito prático.
Prepare-se para dizer 'não' ao seu banco ou corretora
Quando você perguntar ao seu banco ou corretora sobre o fundo DI ou o Tesouro Selic, é possível que o atendente lhe ofereça diversas outras opções de investimento, como CDB, LCA, LCI ou até mesmo previdência ou título de capitalização.
Se isso ocorrer, você corre o risco de acabar aplicando o dinheiro em alguma dessas opções e sairá da conversa com uma sensação de insegurança, como se não tivesse entendido direito se tomou boas decisões ou não.
Minha sugestão, nesse caso, é que diga "não" a todas as outras opções, pelo menos por enquanto.
Após migrar para o fundo DI ou para o Tesouro Selic, você terá tempo para pensar com calma se quer partir para outras opções de investimento.
Alguma dúvida?
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade ada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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